Реструктуризации подлежат просроченные кредиты

Условия реструктуризации кредита в ВТБ 24 физическому лицу

Реструктуризация кредита в ВТБ 24 физическому лицу – классическая финансовая операция, которая уменьшает денежную «нагрузку» на заемщика, чтобы обеспечить выполнение всех кредитных обязательств в будущем. Также процедура помогает предотвратить дефолт.В банке ВТБ 24 реструктуризация кредита сегодня является очень актуальным вопросом. Ведь финансовая ситуация в стране оставляет желать лучшего, и многим заемщикам приходится искать выход из затруднительного положения. ВТБ банк в рейтинге популярных финансовых учреждений уступает только Сбербанку.

Особенности

Прежде чем рассматривать условия реструктуризации и специфику этого процесса, нужно ознакомиться с общими особенностями процедуры. Нелишним будет разобраться и в специфике процесса в ВТБ 24.

Реструктуризация кредитных долгов физлиц

Общие особенности реструктуризации:

  • Процедура является «вотчиной» конкретного банка. То есть, со стороны государства данный процесс не регулируется, он осуществляется согласно нормам самого финансового учреждения.
  • Условия реструктуризации выбираются самим банком, ориентируясь на общие тенденции финансового рынка.

Если клиентом была оформлена заявка на реструктуризацию, то пользователь, вероятнее всего, столкнется с бюрократией, которая и сегодня «царит» во многих финансовых учреждениях. Зачастую это приводит к накоплению процентов и росту просрочки, ведь ждать ответа администрации придется достаточно долго.

Реструктуризация в банке ВТБ 24 характеризуется следующими особенностями:

  • Осуществление процедуры возможно только в том случае, если просрочка достигла 3 месяцев и более.
  • Администрация банка склонна отказывать в проведении процедуры или просто игнорировать все поданные заявки.
  • Финансовое учреждение требует от клиентов, желающих провести реструктуризацию своего кредита, соблюдения всех пунктов договора. В противном случае администрация попросту подаст на заемщика в суд.

Советы

Что если финансов на ежемесячное погашения долга нет, а провести реструктурирование кредита ВТБ 24 хочется, причем так, чтобы в результате обязательный платеж стал меньше? О такой затее лучше забыть. Пока организация будет рассматривать заявку, сумма штрафа за просрочку вырастет в несколько раз. В таком случае лучше и вовсе не предпринимать каких-либо действий, а просто ждать суда по инициативе банка.

Оформит ли банк на вас иск или нет – неизвестно. Скорее всего, он продаст ваш долг коллекторам или будет вас терроризировать самостоятельно. Возможно даже то, что не добившись желаемого разными способами, учреждение просто «забудет» о выданном кредите.

Оформление заявления на реструктуризацию

Не нужно ни о чем договариваться с менеджерами и другими банковскими работниками. Помните: любой платеж не убережет от начисления штрафов или пени для вас.

Все условия проведения процедуры, даже дополнительные, оформляются письменно. Пункты, прописанные в договоре, должны быть исполнены в обязательном порядке. В противном случае на основании документа вы имеете полное право обратиться с иском в суд.

Если единственное ваше имущество – небольшая квартира, опасаться, что банк ее заберет, не стоит. Ведь полностью лишать кого-либо жилья учреждение попросту не имеет права. Нужно будет только стойко перенести психологическое давление со стороны коллекторов. А вот большую квартиру, скорее всего, нужно будет разменять (согласно решению суда) и отдать одну часть банку.

Как упоминалось выше, забрать единственное жилье не посмеет никто. Совсем по-другому дело обстоит с ипотечной квартирой. Если долг не погашен, жилплощадь могут отнять. Ведь, по сути, недвижимостью владеет банк, а вы покупаете у него квартиру «в кредит».

Сегодня распространены ситуации, когда доход резко сокращается, поэтому ежемесячные платежи по займу становятся «неподъемными». Если вы имеете еще и ипотеку, то ее оплата может существенно усложниться.

Скорее всего, при попытке реструктурировать все имеющиеся у вас кредиты, положительного ответа вы не получите. Ваши штрафы заметно увеличатся, впрочем, как и просрочка. Когда развитие ситуации достигнет своей кульминации – судебного разбирательства, финансовые учреждения начнут арестовывать счета. Вы, зная о том, что ипотечные обязательства самые важные, будете выполнять только их. Однако знайте: велика вероятность того, что в такой ситуации все ваши счета заблокируют, в результате чего платить по ипотеке будет просто нечем.

Способы

Реструктурировать кредит можно по-разному: честным, либо не очень честным путем. «Прозрачный» способ проведения процедуры предусматривает, в основном, рекламу того или иного банка с целью «заманивания» клиентов.

Другие, не совсем честные способы обычно не являются общеизвестными, однако они вполне реальны. Они отнюдь не криминальны, но и пользы заемщику не принесут, в отличие от «легальных» способов.

Реструктуризации подлежат просроченные кредиты

Прозрачные, общеизвестные способы:

  • существование периода, во время которого можно не платить;
  • аннулирование штрафов и пени, которые были насчитаны ранее;
  • изменения платежного графика;
  • переход на дифференциальную систему оплаты;
  • перевод валюты кредита в другую;
  • корректирование процентов.

Однако часто клиенты выбирают средний между «белыми» и «серыми» способами:

  • подписание нового договора с включением в него всех штрафов и других начислений;
  • приобретение страхового договора от невыплат в будущем;
  • рефинансирование – получение другого кредита с целью погашения текущего.

Условия

Если изучить сокращенную информацию о проведении процедуры реструктуризации, можно сделать вывод, что ее условия довольно «мягкие». Однако, практика несколько расходится с теорией в этом случае.

Единственное, чем обусловлены все нормы договора – интересы самого финансового учреждения. Именно поэтому все предложенные банком схемы и варианты процедуры обычно не выгодны клиенту, хотя несколько и облегчают для него долговую нагрузку.

Например, при проведении процедуры менеджеры могут предложить заключить новый договор, а все начисленные штрафы включат в сумму самого кредита (то есть его тело). При этом срок предложат значительный, но и процент увеличат. Сумма ежемесячного платежа уменьшится, но в итоге переплата составит около 300–400%.

Кроме того, вам могут навязчиво предложить страхование от будущих невыплат. Благодаря такой услуге банк попросту возвращает себе часть от штрафов и пени.

Вам могут предложить и процедуру рефинансирования. То есть, оформить другой кредит, чтобы погасить за его счет предыдущий. Однако эта процедура далека от реструктуризации.

Таких, на первый взгляд, честных методов у банков немало. И появляется их все больше и больше.

Требования

Требования ВТБ, предъявляемые к клиентам, привычные всем, хотя некоторые специфические черты им все же присущи. К примеру, срок просрочки на момент обращения для реструктурирования, должен составлять 2–4 месяца.

Потеря работы или трудоспособности – предпосылка для реструктуризации

В резюмированном виде требования к клиенту выглядят так:

  • уменьшение заработной платы;
  • сокращение с работы;
  • беременность и декрет;
  • воинская служба;
  • тяжелое заболевание;
  • происшествие, повлекшее за собой смерть или инвалидность;
  • другое.

Условия составления заявления

Реструктуризация осуществляется только на основе заявления. Перед его подачей нужно собрать весь пакет документов. Также (это немаловажно) на время обращения в ВТБ вы должны быть готовы предъявить официальную причину, согласно которой процедура для вас просто необходима.

Заявление должно быть правильно написано. Образец данного документа легко найти в режиме онлайн, на сайте банка.

Перечень документов для проведения процедуры:

  • паспорт гражданина страны;
  • трудовая книжка;
  • справка с трудовой биржи;
  • справка о состоянии здоровья;
  • информация об инвалидности (в случае её наличия);
  • справка о смерти;
  • другие документы, являющиеся подтверждением ухудшения финансового состояния;
  • заявление.

Заявление оформляется обычно в двух экземплярах на формате А4. Документ можно написать вручную, а можно напечатать – особого значения оформление не имеет. Однако в заявлении должны присутствовать основные моменты:

  • полное название банка и номер вашего кредитного договора;
  • полное описание договора (дата оформления, условия, номер);
  • дата начала просрочки;
  • личные предложения по поводу проведения процедуры.

На заявлении банк должен обязательно поставить печать и указать дату его приема, ведь именно это является подтверждением подачи заявления.

Итак, реструктурированный кредит поможет вам в тяжелых современных финансовых условиях погасить задолженность перед банком.

Есть вопросы и нужны ответы?
Задать вопрос специалисту
Оставить отзыв — мнение

К началу