Проверка документов заемщика-юрлица

Особенности кредитования юридических лиц в Сбербанке

Сбербанк – одно из крупнейших финансовых учреждений, действующих на территории Российской Федерации. Каждый год банк совершенствует свои кредитные программы, уделяя огромное внимание сотрудничеству с представителями бизнеса. При этом кредитный комитет рассматривает заявки на выдачу займов на различные цели, в том числе и без обязательного подтверждения целей, на которые будут использованы средства. Также ссуда может быть выдана на приобретение необходимого оборудования, транспорта или даже на пополнение оборотных средств.

Условия

Ссуда в Сбербанке может быть оформлена для юридических лиц, зарегистрированных на территории РФ. В случае, если заемщик – индивидуальный предприниматель, период его деятельности должен быть не менее 12 месяцев, а сам клиент – находиться в возрастном диапазоне от 23 до 60 лет. В зависимости от того, какая кредитная программа применяется, размер ссуды максимально может составить 17 миллионов рублей (если приобретается недвижимость, то сумма по кредиту может быть увеличена). Ставка по таким ссудам составит 12,9% и более годовых, период кредитования – 120 месяцев. Процедура выплаты может быть различной: платежи допускаются как равные, так и дифференцированные.

Обсуждение условий предоставления финансирования предприятию

Способы оформления

Процедура и сроки оформления такой услуги, как кредиты юридическим лицам, напрямую зависят от того, на какую программу рассчитывает заемщик. Но в целом, алгоритм действий таков:

  • Лицо, представляющее интересы предприятия, обязано обратиться в отделение банка, чтобы согласовать дату встречи и ознакомиться с перечнем необходимых документов.
  • На встрече происходит заполнение заявки на получение ссуды, предоставляется полный пакет документов, который считает необходимыми Сбербанк, чтобы кредитование юридических лиц состоялось.
  • Окончательное решение по запросу будет принято сотрудниками банка в течение нескольких дней, после того, как кредитный комитет детально ознакомится с предоставленными документами.

Виды кредитов Сбербанка юридическим лицам

Кредитование юридических лиц в Сбербанке (в том числе ИП) осуществляется для тех субъектов хозяйствования, которые должным образом зарегистрированы на территории федерации.

Существует несколько программ кредитования:

  • ссуда на любые цели – это направление включает три вида займов: экспресс-кредит с обеспечением, программа «Доверие» и «Бизнес-доверие»;
  • займ на пополнение оборотных средств предприятия (бизнес-овердрафт и бизнес-оборот);
  • ссуды на покупку движимого или недвижимого имущества (экспресс-ипотека, бизнес-авто, бизнес-инвест, бизнес-недвижимость).

Помимо перечисленных вариантов, возможны и другие программы поддержки бизнеса – рефинансирование, банковские гарантии и лизинг.

Информация на сайте о кредитовании корпоративных клиентов Сбербанка

Процентная ставка

Ставка по ссуде будет зависеть от нескольких факторов: периода действия договора, ликвидности залога, суммы кредита, валюты и пр. Кроме того, на размер ставки повлияет еще такой фактор, как наличие страховки, кредитная история заемщика и его категорийность.

Сегодня процент по кредитам для представителей бизнеса варьируется от 12,9% до 20%. Кроме того, обратите внимание, что договором предусмотрены дополнительные платежи – комиссия за выдачу, ежемесячные платежи за обслуживание.

Требования к заемщикам

В рамках каждой программы кредитования банком предусмотрены специальные требования, которым должен соответствовать заемщик:

  • обязательна регистрация деятельности на территории РФ;
  • установлены нормы по объему годовой выручки для каждого из видов ссуды (к примеру, программой «Бизнес-оборот» предусмотрено, что выручка за последние 12 месяцев не может превышать 400 миллионов рублей);
  • минимальный период работы бизнеса должен находиться в диапазоне от 3 до 12 месяцев (зависит от вида деятельности и желаемой программы);
  • возрастное ограничение для индивидуальных предпринимателей – не более 60 лет.

Как уже упоминалось, важную роль играет и такой фактор, как кредитная история заемщика: если в вашем послужном списке имеются факты проблемных займов или просроченных платежей по ним, положительное решение по новой заявке маловероятно. Проверить свою репутацию можно в бюро кредитных историй – организации, занимающейся консолидацией и анализом информации о заемщиках. Иногда документ от БКИ становится как раз тем фактором, который склоняет представителей банка в пользу положительного решения.

Проверка документов заемщика-юрлица

Документы

Перечень обязательных документов для рассмотрения заявки на ссуду достаточно стандартен:

  • заявка-анкета;
  • документы, подтверждающие законность ведения бизнеса (учредительные и правоустанавливающие акты);
  • идентификационные документы (паспорта) и приказы о назначении должностных лиц, которые имеют право подписи от имени организации;
  • финансовые отчеты;
  • документы о хозяйственной деятельности.

Этот список минимален, но не является исчерпывающим, так как банк в процессе рассмотрения заявки может запросить дополнительную документацию.

Плюсы и минусы

К безусловным положительным моментам можно отнести следующее:

  • широкий выбор кредитных программ;
  • длительные сроки предоставления ссуды;
  • льготные ставки по кредиту;
  • возможность досрочного погашения без штрафных санкций;
  • индивидуальный подход к каждому заемщику.

Относительными недостатками можно назвать обширный пакет документов и длительные сроки рассмотрения, наряду с жесткими требованиями к заемщику.

Есть вопросы и нужны ответы?
Задать вопрос специалисту
Оставить отзыв — мнение

К началу