Предприниматель на старте своего бизнеса

Особенности получения кредита на бизнес с нуля в Сбербанке

Сбербанк – крупнейший банк в России, которому доверяют многие миллионы наших граждан. Именно поэтому, когда становится вопрос о необходимости взять кредит на начало собственного бизнеса, многие из нас обращаются именно в эту финансовую структуру. О том, как оформить кредит на бизнес с нуля в Сбербанке мы и поговорим сегодня.

Определение кредита Бизнес-старт

Кредит для бизнеса «Бизнес-старт» дает возможность получить средства на развитие своего дела в рамках франчайзинга или по типовому бизнес-проекту, разработанному представителями Сбербанка. В этих рамках банком заключены договора с рядом организаций, которые дают возможность начинающему предпринимателю работать по франшизе, кроме того, сотрудниками банка разработаны собственные бизнес-модели, на реализацию которых можно получить заем. Это кредитование предусмотрено для ИП и юридических лиц, а также частных лиц, которые планируют открывать собственное дело. При этом главным требованием к потенциальным заемщикам, которое выдвигает программа, является отсутствие текущей деятельности предпринимательского характера на протяжении последних 3 месяцев.

Предприниматель на старте своего бизнеса

Основные условия получения

Кредит на развитие бизнеса в Сбербанке можно оформлять на срок до 3,5 лет под 18,5% годовых. При этом сумма займа составит от 100 тысяч до 7 миллионов российских рублей. Размер первого взноса по данному кредитному продукту, который заемщик вносит за счет собственных средств, составляет не менее 40% от общей суммы.

Чтобы взять кредит на бизнес в ПАО Сбербанк по программе «Бизнес-старт», необходимо наличие залога, а в том случае, если речь идет об оборотных средствах – обязательно оформление страхового полиса. Кроме того, придется заручиться поддержкой поручителей. Если заемщик планирует работать по франшизе, тогда одного финансового поручителя будет достаточно, если используется готовый бизнес план – таких гарантов понадобится двое.

Отметим, что ссуда для открытия бизнеса выдвигает ряд требований и ограничений к заемщику:

  • возрастные ограничения – от 20 до 60 лет;
  • гражданство – кредит на открытие бизнеса выдается только гражданам Российской Федерации;
  • хозяйственная деятельность – последние 90 дней бизнес не должен быть действующим.

Деньги на открытие бизнеса под залог недвижимости

Преимущества целевого кредита

Заем на открытие бизнеса в Сбербанке имеет ряд неоспоримых преимуществ. Наиболее важный фактор – это существенная отсрочка первого платежа.

Погашать кредит на бизнес в ПАО Сбербанк вы начнете не ранее, чем через полгода (это касается исключительно тела кредита, проценты придется оплачивать по графику).

Политика банка не предусматривает оплату заемщиком комиссий за выдачу такой ссуды, а также предоставляет несколько вариантов готовых проектов бизнеса.

Перечень необходимых документов

Если вы желаете попытать счастья и подать заявку на кредит для развития бизнеса с нуля, Сбербанк потребует у вас как минимум следующие документы:

  • заполненную анкету установленного образца;
  • паспорт (для индивидуального предпринимателя) или паспорта учредителей (для юридического лица);
  • регистрационные и учредительные документы, подтверждающие правомерность бизнеса;
  • пакет документов, связанных с хозяйственной, финансовой и юридической деятельностью организации.

Разумеется, в процессе рассмотрения заявки кредитный комитет может потребовать предоставить дополнительные документы, в дополнение к приведенному списку. Полный перечень вам могут дать только в отделении банка, так как необходимая документация может отличаться в зависимости от срока, суммы кредита, а также от финансового состояния и кредитной истории заемщика.

Принято положительное решение по кредиту на открытие бизнеса

Вероятность получения кредита

Как показывает практика, больше положительных решений получают те заемщики, которые планируют осуществлять деятельность по франшизе.

В любом случае, очень важно правильное составление бизнес-плана. Сотрудники банка должны быть уверены, что бизнес станет прибыльным, и проблем с возвращением долга не возникнет.

Еще один момент, в огромной степени влияющий на вероятность положительного решения, это кредитная история заемщика. Если имели место факты просрочек по платежам или проблемных кредитов, возможность выдачи займа сводится к нулю.

Кроме того, имеют значение финансовое положение потенциального заемщика, наличие и ликвидность предлагаемого залога, срок кредита и сумма первого взноса. Для финансовой структуры крайне важно заручиться гарантиями платежеспособности и благонадежности заемщика. В этом вам поможет справка о доходах, где указаны достойные суммы, безупречно составленный бизнес-план, наличие финансового поручителя.

Иногда банком принимается во внимание еще и такие факторы, как наличие иждивенцев, находящихся у вас на обеспечении, состав семьи, возраст и размер регулярных ежемесячных расходов.

И пусть оформить ссуду на открытие собственного дела – занятие достаточно хлопотное и не быстрое, ваши усилия обязательно увенчаются успехом, если тщательно и взвешенно подойти к сбору необходимых документов. В результате вы получите такие нужные средства на чрезвычайно выгодных условиях, чтобы наконец-то реализовать мечту о собственном бизнесе. Ведь именно для этого Сбербанком и разработаны специальные программы. Их цель – помочь начинающим бизнесменам реализовать себя в этом непростом деле.

Есть вопросы и нужны ответы?
Задать вопрос специалисту
Оставить отзыв — мнение

К началу